新NISAは2024年からスタートし、多くの投資家にとって魅力的な制度ですが、メリットだけでなくデメリットも存在します。今回は、新NISAの良い点・注意すべき点をわかりやすく解説します！
1.新NISAのメリット
①運用益・配当金が非課税！資産を効率よく増やせる
通常、株や投資信託で得た利益には、約20.315%の税金がかかります。
例えば、100万円の投資が10年後に200万円になった場合、通常なら20万円の税金を払うことになりますが、
新NISAなら丸ごと受け取れます！
✅非課税のメリットを活かせる人
- 配当金や分配金を受け取りながら資産形成したい人
- 長期運用でコツコツ増やしたい人
②最大1,800万円の非課税枠！売却すれば枠が復活
新NISAでは、つみたて投資枠(年120万円)と成長投資枠(年240万円)の合計360万円/年を運用できます。
さらに、売却した分の投資枠は、翌年以降に復活する為、戦略的に資産を増やせます。
✅こんな使い方ができる！
✔長期保有しながら成長投資枠で個別株を売買
✔必要な時に一部売却し、翌年に新たに投資
③いつでも売却OK！途中引き出しも可能
つみたてNISAと異なり、新NISAはいつでも売却可能です。
「急な出費がある」「投資先を変更したい」といった場合でも、流動性が高く使いやすいのが特徴です。
2.新NISAのデメリット
①損益通算ができない！損失が出たら節税メリットなし
新NISA口座内で損失が出ても、他の口座の利益と相殺できません。
例えば、特定口座で+50万円、新NISA口座で-30万円だった場合、
特定口座では、50万円に対して課税されてしまいます。
✔対策ポイント
- リスク分散を意識して投資する
- 個別株よりインデックス投資をメインにする
②投資できる商品が限られる
成長投資枠では、国内外の個別株やETF(上場投資信託)に投資できますが、
つみたて投資枠では、金融庁が選定した長期運用向きの投資信託に限定されています。
短期売買やハイリスクな投資をしたい人には、少し物足りないかもしれません。
③短期投資にはむかない
売却後に枠が復活するとはいえ、制度の本質は「長期運用向け」です。
奥に、つみたて投資枠の投資信託は長期運用前提なので、
短期間で利益を狙う人には向きません。
3.どんな人に向いている？
✔向いている人
- 長期運用で資産を増やしたい人
- 非課税メリットを活かしたい人
- こまめな売買をしない人
✖向いていない人
- 短期間で大きな利益を狙いたい人
- ハイリスクな個別株や信用取引をしたい人
4.まとめ
新NISAは、長期投資をサポートする非課税制度であり、
資産形成において強力な武器になります。
ただし、短期投資には向かず、損益通算ができない点には注意が必要です！
長期運用を考えている人は、ぜひ新NISAを活用して効率よく資産を増やしましょう！